2024년도 주택 연금 신청 방법 자세히 알아보기

안녕하세요. 재테크의 여왕이 되고 싶은 찌리입니다.

나이가 들어감에 따라 언제까지 일만 할 수 없는 상황이고 노후를 어떻게 보낼 지에 대한 고민이 요즘 들어 너무 많이 드는데요.

내 집 마련 후 이후 어떻게 재테크를 하면 좋을 지 알아보다가 알게 된 주택연금에 대해서 알아보고자 합니다.

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주택 연금이란?

만 55세 이상에 자가가 있다면 자신의 주택을 담보로 매달 일정 금액의 연금을 받는 것을 말합니다. 안정적인 현금 흐름을 보장 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점이며 자산이 있지만 현금 흐름이 부족한 분들에게 좋은 상품입니다.

주택 연금 혜택

안정적인 노후 소득이 발생하는 것이 바로 주택 연금의 가장 큰 메리트가 아닐까 생각이 듭니다. 특히, 자녀에게 부양 부담을 줄이고 독립적인 생활을 유지할 수도 있습니다. 또한, 주택을 처분하지 않고 거주하면서 매달 연금을 수령할 수 있으며 상속이 가능하기 때문에 가입자 사망 후 남은 대출 원리금과 이자를 제외한 잔액은 상속인에게 전달되는 구조로 이루어져 있습니다.

연금 지급 방식

연금 지금 방식은 안정적인 노후생활을 지원하기 위한 상품으로 다음과 같이 연금을 지급하고 있습니다.

1 . 종신형

가장 기본적이고 많이 이용하고 있는 연금 지급 방식으로 매달 일정 금액의 연금을 지급 받는 형식입니다. 평생 동안 안정적인 현금 흐름을 제공하며 주택의 가치, 이율, 가입자의 나이 등을 고려하여 산정하게 됩니다.

2. 대출상환형

기존의 주담대 상환을 목적으로 주택 연금을 활용하는 방법입니다. 먼저, 기존 주담대를 상환하고 남은 금액에 대해 연금으로 받게 됩니다. 이 방법은 기존에 받은 대출 금액이 많을 경우 연금 수령액이 적을 수는 있지만, 대출 상환 부담을 줄일 수 있다는 장점도 있습니다.

3. 확정기간형

특정 기간 동안에 연금을 받을 수 있는 확정기간형은 종신형에 비해 매월 받는 연금 금액은 높지만 기간 종료 후에는 추가적인 연금을 수령할 수 없다는 단점도 있습니다.

4. 우대형

국가유공자, 장애인, 기초생활수급자 등을 대상으로 한 특별 연금 형태로 일반적인 주택 연금보다 더 많은 금액을 수령할 수 있습니다. 기본적인 연금 지급 형태는 종신형이지만, 대상에 따라 추가 혜택이 적용될 수 있습니다.

주택 연금 신청 방법

주택 연금을 신청하고자 하신다면, 가장 먼저 해야 할 일은 내가 주택 연금을 신청할 수 있는지에 대한 자격을 검증하고 상담을 진행합니다. 이후 주택 감정을 평가한 다음 계약을 체결하면 되는데 자세한 사항은 아래서 확인해볼 수 있습니다.

 

신청 시 고려사항

안정적인 노후 자금을 보장해 준다는 장점이 있지만, 신청 전 다음과 같은 사항들을 고려해보시길 바랍니다.

1. 상속 문제

가입자가 사망을 한 경우라면 담보로 둔 주택은 주택금융공사에서 매각해 대출금과 이자를 상환하게 됩니다. 이로 인해 주택을 상속으로 받을 자산으로 생각하고 있었다면, 상속인들은 해당 주택을 유지하기 어려울 수 있습니다. 상속인이 해당 주택을 상속 받기 위해서는 연금 수령액에 해당하는 대출금과 이자를 상환해야만 합니다.

2. 주택 유지 비용

주택 연금을 이용하는 기간 주택의 유지 및 보수, 재산세 납부 등은 가입자가 책임져야 합니다. 만약, 주택 유지 비용이 없는 가입자라면 주택을 매각하고 연금을 조기 종료할 수 밖에 없기 때문에 재정적으로 유지가 가능한 지 신청 전에 확인하시기 바랍니다.

3. 부부간 연금 수령 

공동으로 부부가 주택 연금을 신청했다면, 둘 중 한 명이 사망하더라도 남은 배우자가 연금을 계속 수령할 수 있습니다. 그러나 이 경우 처음 연금 신청 시 두 사람의 나이를 기준으로 연금 금액이 산정되기 때문에 지급액이 줄어 들 수 있습니다.

4. 연금 수령 방법 선택

위에서 언급한 방법 중 한 방법으로 선택에서 연금을 받을 수 있는데, 잘못된 방식으로 선택할 경우 예상보다 적은 금액을 연금으로 수령하게 될 수 있습니다. 예를 들어, 단기적으로 높은 금액의 연금을 수령하기 위해 '확정기간형'을 선택할 수 있지만 수령 기간이 종료된 이후의 생활을 어떻게 할 지에 대한 준비가 필요합니다. 각 방식에 따른 장단점을 충분히 이해하고 고려하여 선택하시길 바랍니다.

5. 연금 지급액 변동

주택의 가치, 이자율, 가입자의 나이 등이 고려되어 연금이 지급액이 결정되는데 이때, 주택의 가치가 하락하거나 상승할 경우 연금 지급액에 영향을 줄 수 있습니다. 특히, 주택의 가치가 낮아지면 연금 지급액이 예상보다 낮아질 수 있습니다. 따라서 가입 전 주택 시장의 변동성을 고려하시길 바랍니다.

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이상으로 주택연금 신청 방법과 연금 지급 방식의 종류, 신청 시 고려사항에 대해 알아보았습니다. 행복한 노후를 준비하시는데 도움이 되셨길 바라며 다음 재테크 정보로 찾아뵙겠습니다.